隨著汽車金融行業(yè)發(fā)展,，用戶群體及市場需求呈爆發(fā)式分散增長，風(fēng)險監(jiān)測及控制的成本和難度隨之呈幾何式倍增,。然而,，傳統(tǒng)的汽車金融風(fēng)控模式主要依賴于人行征信系統(tǒng)及人工審核等,，存在數(shù)據(jù)采集困難、風(fēng)險評估不準(zhǔn)確,、信息共享不暢通,、欺詐風(fēng)險高等問題。因此,，汽車金融機(jī)構(gòu)應(yīng)順應(yīng)汽車數(shù)智化發(fā)展趨勢,，建立高效、穩(wěn)定且完善的風(fēng)險監(jiān)控體系,，提前做好應(yīng)對風(fēng)險和降低風(fēng)險成本的準(zhǔn)備,。

汽車數(shù)智化技術(shù)在汽車金融風(fēng)控中的作用

大數(shù)據(jù)風(fēng)險評估: 通過分析車輛數(shù)據(jù)和司機(jī)的駕駛行為，可以更準(zhǔn)確地評估借款人的信用風(fēng)險,。例如,，通過分析車輛的維修記錄、行駛數(shù)據(jù)等,，評估車輛的質(zhì)量和可靠性,，為汽車貸款提供更精確的風(fēng)險評估。

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)風(fēng)險預(yù)測: 利用物聯(lián)網(wǎng)和傳感器等技術(shù),，可以實時監(jiān)測駕駛員的駕駛行為和車輛位置,、發(fā)現(xiàn)異常并采取相應(yīng)的措施，一旦發(fā)生抵押車輛違約,，可實行遠(yuǎn)程鎖車等,，有效降低無法追回車輛的風(fēng)險。此外,，車況的變化也可反映出車主還款能力,，為風(fēng)險評估提供參考。

區(qū)塊鏈技術(shù)風(fēng)險防控: 區(qū)塊鏈技術(shù)提供透明,、不可篡改的交易記錄,，可提高汽車金融交易的安全性和可靠性。通過將汽車貸款,、保險,、維修等交易記錄上鏈，可以實現(xiàn)交易過程的透明化和不可篡改,，有效防止欺詐和假冒行為,。

數(shù)智賦能，汽車金融智能風(fēng)控大勢所趨

聯(lián)友科技經(jīng)過15+年的汽車金融業(yè)務(wù)沉淀,，結(jié)合行業(yè)和科技發(fā)展趨勢,，打造出了面向未來的汽車金融核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)——聯(lián)友智融云，具有四大關(guān)鍵能力：業(yè)務(wù)快速構(gòu)建的能力，無感知的客戶服務(wù)能力,，全面風(fēng)險管理的能力,，多觸角生態(tài)構(gòu)建的能力。其中大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺利用人工智能,、大數(shù)據(jù),、物聯(lián)網(wǎng)等前沿數(shù)字技術(shù)，通過數(shù)據(jù)服務(wù),、模型服務(wù)和軟件服務(wù)構(gòu)建一整套滿足汽車金融多業(yè)務(wù)場景的智能風(fēng)控體系,。該體系從貸前風(fēng)險識別、車輛資產(chǎn)管理,、貸后智能催收等方面應(yīng)用汽車數(shù)智化技術(shù)，為汽車金融企業(yè)優(yōu)化并提升風(fēng)險管控能力,。

貸前風(fēng)險識別

運用大數(shù)據(jù)構(gòu)建風(fēng)險監(jiān)控模型,，彌補(bǔ)傳統(tǒng)零售評分卡的不足，將非信貸數(shù)據(jù)與汽車金融業(yè)務(wù)場景相結(jié)合,，制定符合汽車金融風(fēng)控政策和準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品級自動化信用評分體系,，實現(xiàn)反欺詐，風(fēng)險敞口管理和風(fēng)險定價等,。

車輛資產(chǎn)管理

為了杜絕二抵二押,、變賣、拆卸等行為,，通過設(shè)立資產(chǎn)臺賬,、電子圍欄、軌跡回放,、車輛啟動/熄火跟蹤等遠(yuǎn)程監(jiān)控,，輸出金融風(fēng)控報告，及時發(fā)現(xiàn)和處理車輛異常預(yù)警,，減少資產(chǎn)損失等風(fēng)險,。

貸后智能催收

建立量化的智能催收評分模型，針對不同的客戶進(jìn)行差異化催收策略,，利用智能催收系統(tǒng),，通過短信、電話,、IVR提醒等方式自動發(fā)送還款提醒和催收通知,。系統(tǒng)通過大數(shù)據(jù)評分模型，自動分析還款人逾期情況和還款風(fēng)險,，智能匹配催收方案,，實現(xiàn)提升效率，最大化降低催收成本和逾期借款風(fēng)險,。

聯(lián)友智融云作為集成的平臺化產(chǎn)品,，涵蓋了九個子系統(tǒng)和解決方案：聯(lián)友汽車金融,、聯(lián)友融資租賃、聯(lián)友批發(fā)金融系統(tǒng),、聯(lián)友助貸/聯(lián)合貸,、聯(lián)友移動端解決方案、聯(lián)友催收管理系統(tǒng),、聯(lián)友征信平臺,、聯(lián)友銀企平臺、聯(lián)友車輛租賃管理,；覆蓋85%的汽車金融業(yè)態(tài),。目前，聯(lián)友科技已為多家頭部金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行智融云產(chǎn)品的實施,，與20多家生態(tài)伙伴在新技術(shù),、業(yè)務(wù)模式等方面深度合作，共同推動汽車金融業(yè)態(tài)的創(chuàng)新與發(fā)展,，實現(xiàn)汽車數(shù)智化的全面賦能,。