隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇和技術(shù)革新，風(fēng)險(xiǎn)管理成為汽車(chē)金融業(yè)務(wù)中的關(guān)鍵要素,。汽車(chē)金融數(shù)智化的推進(jìn),，使得汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)能夠更有效地識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn),。面對(duì)市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)大、風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型多樣化以及監(jiān)管政策加強(qiáng)等挑戰(zhàn),，汽車(chē)金融公司需要結(jié)合先進(jìn)金融科技手段,，不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，加強(qiáng)合規(guī)管理并推動(dòng)金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型與技術(shù)創(chuàng)新,。

數(shù)智技術(shù)如何提高汽車(chē)金融風(fēng)險(xiǎn)管理效率,？

大數(shù)據(jù)分析：利用大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)對(duì)客戶(hù)的征信數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)等多維度信息進(jìn)行綜合分析,，建立全面的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型,，自動(dòng)識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，為信貸決策提供有力支持,。

區(qū)塊鏈技術(shù)：利用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建跨境支付平臺(tái),，實(shí)現(xiàn)交易數(shù)據(jù)的透明化和可追溯性。同時(shí),，利用智能合約功能,，對(duì)跨境支付過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行自動(dòng)識(shí)別和應(yīng)對(duì)，強(qiáng)化汽車(chē)金融數(shù)智化監(jiān)管能力,。

人工智能：引入自動(dòng)合規(guī)審核系統(tǒng),，通過(guò)規(guī)則引擎和機(jī)器學(xué)習(xí)算法等對(duì)客戶(hù)交易進(jìn)行實(shí)時(shí)審核和監(jiān)控,；自動(dòng)識(shí)別并攔截違規(guī)交易行為，確保業(yè)務(wù)操作符合監(jiān)管要求,。

聯(lián)友智融云六大“神器”助力汽車(chē)金融風(fēng)控?cái)?shù)智升級(jí)

作為全國(guó)領(lǐng)先的汽車(chē)全價(jià)值鏈數(shù)智化服務(wù)商,，聯(lián)友科技深耕汽車(chē)金融領(lǐng)域十余年，通過(guò)對(duì)核心業(yè)務(wù)理解和金融科技發(fā)展趨勢(shì)研判,，自主研發(fā)新一代汽車(chē)金融系統(tǒng)——聯(lián)友智融云,。支持消費(fèi)信貸、售后回租,、直租,、風(fēng)險(xiǎn)管控等業(yè)務(wù)場(chǎng)景，以智能決策和智能作業(yè)驅(qū)動(dòng)金融業(yè)務(wù)安全,、高效開(kāi)展,。利用人工智能、大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈等前沿?cái)?shù)智技術(shù),，搭建一站式全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，覆蓋貸前,、貸中,、貸后業(yè)務(wù)全場(chǎng)景，提高汽車(chē)金融數(shù)智化整體風(fēng)控能力,。

一,、渠道與風(fēng)險(xiǎn)管控

通過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商統(tǒng)一授信，拉通零售和批售額度,；渠道準(zhǔn)入時(shí)核驗(yàn)經(jīng)銷(xiāo)商各類(lèi)信息,，對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商進(jìn)行評(píng)分評(píng)級(jí)，收取經(jīng)銷(xiāo)商保證金,，降低渠道的潛在風(fēng)險(xiǎn),；金融產(chǎn)品根據(jù)IRR收益率來(lái)測(cè)算產(chǎn)品是否滿(mǎn)足市場(chǎng)要求，通過(guò)產(chǎn)品控制要求進(jìn)行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)限制,。

二,、征信數(shù)據(jù)源整合及衍生變量

資信審核時(shí)，查詢(xún)多方征信數(shù)源,，如人行征信,，學(xué)歷信息,、手機(jī)信息、駕駛證信息等,，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)引擎,，快速識(shí)別客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)。

三,、用戶(hù)畫(huà)像分析

聯(lián)友智融云通過(guò)線(xiàn)上和線(xiàn)下渠道相結(jié)合,，在營(yíng)銷(xiāo)購(gòu)車(chē)旅程中將客戶(hù)畫(huà)像（性別、年齡,、職業(yè),、用車(chē)場(chǎng)景等）應(yīng)用在金融風(fēng)控中，評(píng)估客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn),，識(shí)別用戶(hù)是否存在欺詐行為,，提升汽車(chē)金融數(shù)智風(fēng)控準(zhǔn)確率。

四,、智能決策

聯(lián)友智融云結(jié)合資產(chǎn)數(shù)據(jù)和客戶(hù)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)決策,；通過(guò)審貸助手，自動(dòng)命中定義的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則,，輔助審批；通過(guò)視頻面簽和電話(huà)征信,，降低欺詐風(fēng)險(xiǎn),，實(shí)現(xiàn)流程合規(guī)可審計(jì)、規(guī)則“秒”部署,、數(shù)據(jù)可“回溯”,。

五、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理

通過(guò)與客戶(hù)建聯(lián),，了解客戶(hù)還款意愿和能力,，包括車(chē)輛使用情況等，不用等逾期就可以提前識(shí)別客戶(hù)潛在風(fēng)險(xiǎn),；通過(guò)主機(jī)廠(chǎng)T-Box實(shí)現(xiàn)GPS監(jiān)控資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件或客戶(hù)違約時(shí)，迅速控制車(chē)輛,，防止資產(chǎn)流失,；當(dāng)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)存在還款困難時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可以采取一系列的風(fēng)險(xiǎn)緩解措施（延展期,、貸款重組等）,，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率；當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后通過(guò)催收及資產(chǎn)評(píng)估和競(jìng)拍處置,，最大限度回收資產(chǎn)價(jià)值,，減少損失,。

六、智能質(zhì)檢

聯(lián)友智融云融合大數(shù)據(jù)、人工智能,、區(qū)塊鏈等先進(jìn)數(shù)智技術(shù),，實(shí)現(xiàn)從貸前、貸中到貸后等全流程智能化管理,，有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn),，提高業(yè)務(wù)合規(guī)性和客戶(hù)滿(mǎn)意度。未來(lái),，隨著汽車(chē)數(shù)智化技術(shù)的持續(xù)進(jìn)步與融合應(yīng)用,，汽車(chē)金融行業(yè)將邁向高度數(shù)智化新階段，為消費(fèi)者提供更加便捷,、安全,、個(gè)性化的金融服務(wù)體驗(yàn)。

*相關(guān)數(shù)據(jù)為測(cè)算估值